最近有个刚工作的小同事找我，说看大家买奶茶都用花呗，自己打开支付宝搜“花呗”，点进去却显示“暂无法为你提供服务”，急得直挠头。我跟他说，花呗不是“点一下就开”的工具，得先摸清楚平台的“信用门槛”——其实开通的关键，全在支付宝的芝麻信用和账户活跃度里。
先讲开通的具体步骤吧，我去年帮我姐开通时走的流程，现在还记得清楚：打开支付宝，直接搜“花呗”，点进官方页面（别点那些乱七八糟的链接），会看到“开通花呗”的蓝色按钮。接下来要填的信息不能马虎：身份证必须是本人的，银行卡得绑常用的——比如工资卡或者平时用来交水电费的储蓄卡，因为平台要确认你有稳定的资金来源；然后是刷脸验证，对着镜头眨眨眼、摇摇头就行，确认是你本人操作。
但不是填了信息就一定能开通，我问小同事：“你是不是没绑社保？或者芝麻分不够？”花呗一般要求芝麻分600以上，而且得是“活跃用户”——比如你平时用支付宝付外卖、充话费，或者绑了公积金，平台才会觉得你“靠谱”。小同事后来告诉我，他之前只用支付宝收过朋友的红包，没绑过银行卡，完善信息后过了三天，再点花呗就开通了，初始额度1800。
开通后怎么用？其实场景比想象中多。我自己早上买煎饼，扫商家的收款码，付款时选“花呗”；中午点外卖，美团、饿了么的结算页都能选花呗；晚上逛淘宝买鞋子，直接勾花呗支付——甚至充话费、交物业费，支付宝里的“生活缴费”入口也能用花呗。但有个细节得记牢：花呗有“账单日”和“还款日”，比如我的账单日是每月15号，还款日是30号，每月15号出上个月的账单，30号前还款不用付利息。我之前有次加班忘了还款，晚了一天，不仅收了3块钱罚息，芝麻分还掉了8分，之后两个月都没涨回来，真的得设个闹钟提醒自己。
再说额度的问题，小同事开通后问我：“1800不够买电动车怎么办？”其实花呗的额度是“养”出来的——你经常用，按时还，平台会慢慢提额。我朋友小张一开始额度2000，连续三个月每月用70%，还款日当天就还，第三个月额度直接涨到5000；要是临时需要大额度，比如双11买手机，平台会给“临时额度”，但临时额度到期后得一次还清，别忘。
要是花呗额度真不够，或者想找更灵活的贷款，我一般会推荐正规的网络小额贷款产品——毕竟现在市面上骗子多，得选持牌的才放心。比如洋钱罐，我有个客户用花呗买家具不够，试了洋钱罐，额度批了2.5万，利率是日万3（年化大概10.95%），申请条件是22-55岁，有稳定收入，填完信息5分钟就放款了；还有最近新上线的小橙借款，是持牌机构旗下的，额度1万-8万，利率年化10%-18%，申请只要身份证和银行卡，审核快，适合急着用钱的情况；另外360借条也不错，额度500-20万，利率年化7.2%-24%，18-55岁就能申请，最快1分钟到账；度小满的话，额度1000-20万，利率年化7.2%-24%，只用身份证和手机号就能申请，审核很方便。
最后得提醒几句：花呗虽然好用，但千万别碰“套现”——比如找商家刷钱出来，这是违法的，一旦被平台查到，直接封花呗，还影响征信；还有不要点陌生链接开通花呗，我之前有个客户贪便宜点了“快速开通花呗”的链接，结果被骗了1500块，一定要从支付宝官方入口进；另外不管用花呗还是其他贷款，都要“量入为出”，别超支，不然逾期了影响信用，以后办信用卡、买房贷款都麻烦。
其实花呗开通使用真的不难，关键是摸透规则、保持信用。要是额度不够或者需要更灵活的资金，直接点文末的贷款严选入口就行——里面都是希财网选的正规产品，不用怕踩坑，免费申请，省得自己瞎找。
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